独生女猝死，父母持保单理赔遭拒，法院判国华人寿“全赔”50万
独生女猝死，父母持保单理赔遭拒，法院判国华人寿“全赔”50万
裴莹 中国消费者报 昨天
投保时易理赔难？
如果遭遇无理拒赔
消费者也应该拿起法律武器维权
近日，云南一对失去独生女的父母
通过打官司
获得50万元的全额理赔
1
独生女家中意外身亡
父母拿着保单申请理赔
等来的是“不予给付”
“真是投保容易理赔难。不过幸运的是，经过一年多的维权，死者家属终于将要拿到本该属于他们的理赔金。”
2019年8月6日， 云南直度律师事务所张宏雷律师对《中国消费者报》说。
2017年10月13日凌晨，在昆明某大型国企担任董事会秘书、年仅32岁的王某倒在自家卧室门口，不幸身亡。当天，昆明市公安局盘龙分局出具了《死亡证明书》，10月15日王某尸体火化。
即将退休的父母突然失去了独生女，精神遭受了巨大的打击。2个月后，老人在整理遗物时意外发现，女儿生前购买的国华人寿保险尚在有效期。保险期限自2017年5月20日0时起至2018年5月19日24时止。其中，包括《国华华宝意外伤害保险C款》意外身故保险金50万元，《国华华宝意外伤害保险B款》猝死保险金50万元。
在上述保险条款中，“猝死”的解释是指表面健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状内24小时内发生的非暴力性突然死亡。猝死的认定以医院的诊断和公安部门的鉴定为准。
2018年3月起，王某的父母以受益人身份和法定继承人身份向国华人寿保险要求给付保险金，并按照该公司要求提交了理赔申请书、医疗尸检建议书、死亡证明书等相应理赔材料。
2018年8月27日，国华人寿保险发出理赔决定通知书，明确表示“不予给付”，原因为“不符合合同约定的保险金给付条件”。
2
与国华人寿多次交涉
及向有关部门举报无果后
死者父母委托律师起诉维权
在多次交涉及向有关部门举报无果后，2019年4月，王某父母一纸诉状将国华人寿告上法庭。要求判令被告履行保险合同约定，全额理赔保险金50万元。并请求法院对被告拒不依法依约及时理赔造成原告的物质和精神伤害予以惩戒，判令被告赔偿惩罚性违约金10万元。
▲王某父母委托律师起诉维权
庭审中，被告国华人寿答辩称，原告无证据证明被保险人王某为意外死亡或猝死，故其死亡不属于被告应承担的意外伤害事故责任或猝死责任，原告要求给付50万元保险金没有依据，被告不应承担保险金给付责任。此外，原告要求支付违约金10万元也没有依据：保险合同是投保人支付保险费，保险人在约定情况出现时支付保险金的合同，如确实符合保险金的给付条件，被告作为保险人也仅应承担保险金给付责任，而不应承担其他责任。
昆明市盘龙区人民法院审理认为，昆明市公安局盘龙分局已出具死亡证明书，载明“尸体已经公安机关检验完毕，由家属办理善后事宜”，可以排除涉嫌违法犯罪的情形，则王某的死亡情形符合猝死的特征，可以认定为猝死。被告亦未举证证明王某的死亡具有合同条款载明的免责情形，故原告要求被告支付500000元保险金符合合同约定，法院予以支持。
对于原告要求国华人寿支付违约金的诉讼请求，法院审理认为，因其未举证证明因此而产生的损失，要求惩罚性判令被告赔偿违约金没有法律依据，故不予支持。
最终，法院作出判决，判令国华人寿保险股份有限公司向原告支付保险金50万元。
3
代理律师呼吁
对保险公司无理拒赔行为
应支持惩罚性赔偿
“这起诉讼的亮点在于，根据最高人民法院2015年出台的有关司法解释，因人身保险合同纠纷提起的诉讼，原告可以在当地法院起诉外地保险公司，这大大方便了往往相对弱势的投保人或受益人维护自身的保险消费权益。”8月6日，原告代理律师、云南直度律师事务所张宏雷律师向《中国消费者报》表示，双方均未提起上诉，法院判决已经生效。
尽管赢了官司，张宏雷仍然有些遗憾。他认为，这是一个典型的“投保容易理赔难”的案子。
“投保容易理赔难是中国保险多年的一个顽疾，保险公司售出时千好万好，赔付时千难万难。”
张宏雷表示，对于保险公司无理拒赔行为，立法及司法层面应该支持惩罚性赔偿，这样才能更好地保障投保人的利益。比如本案，原告打了一年官司，还没有拿到本该顺利理赔的50万元保险金。“如果支付几万元律师费，打赢官司后，被保险人实际上拿到保险金只有40多万元。”
对于保险理赔难问题
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中国消费者报新媒体编辑部出品
来源/中国消费者报·中国消费网
记者/裴莹
编辑/李晓雨
监制/何永鹏 田珍祥
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精选留言
写留言
61
Leonel
保险公司明显违约，居然不用赔钱。 保险公司无理拒赔的应该加大赔偿金额，而不是只是按约赔偿
17
作者
张宏雷律师：今天刚好彻底结案，原告父母俩收到了全部保险赔偿金。某些“不保险公司“，早知今日何必当初?不要让买保险，成为地球上最不保险的事。
52
AineGōng
赞同律师的呼吁：对保险公司无理拒赔行为应支持惩罚性赔偿。
32
代传琦
维权难，惩罚力度不够，让消费者寒心，给保险行业抹黑。
28
心灵窗口
保险本是很讲信用的，但国内的保险公司把自己牌子砸了，拉保时千般承诺，理赔时万般推脱，雇佣的保险员稍加培训就上岗，佣金高达四成！可以说根本就没打谱赔偿。所以一旦真的需要理赔就放赖，经过法院判决的保险诉讼案件大部分都是保险公司败诉，本来该主动理赔却非要等到输了官司才赔，从而形成了恶性循环，大家不相信他，他就加大拉保提成，导致出事更赔不起……
21
恒
这不单是投保容易理赔难的问题，这种耍赖行为就是要原告“知难而退”，原告耗时耗力，无论输赢都要给律师费，被告输了就只赔本来该赔的，一本万利的事情。所以，法院应该按照虚假宣传、售假卖假从重处罚。
19
Elaine
不买保险
16
小狐狸
投保容易理赔难
14
希望😍😘
保险让人望而却步
14
邱锦
不买
14
包子
应对保险公司的行为加以惩罚。
13
超级书童
全国人民都觉得保险确实需要国家监管部门大力整治机构，合同，人员，惩罚赔付等。
12
Aaron
违法成本太低，应该十倍赔偿
12
夏洛
陷阱多理赔难。
12
.叽里.
怪不得我老公一直叫我别买保险，原来真的存在这种买时容易赔付难的情况
10
博欧 •埃柯司祐
建立保险公司黑名单制度，有这样案例就限制其销售权利
9
陈元
法院判决保险公司无理拒赔，建议由银保监会下发行政处罚，处罚金作为抚慰金支付被保险人家属，国家支持的保险行业，让这些无赖保险公司坏了信誉，大家记住这个是国华人寿保险公司。
9
丛林
构成虚假宣传，责令退一赔三！！！
9
龙猫
保险就是一个坑，应该有黑名单公布！这样的话就好了
9
真
大家记住国华人寿保险理赔艰难就行，先把这个保险公司的坑避开咯
7
向前
为什么中国人不愿买保险，就是买容易理赔难，保监会应该应该好好管管中国所有保险公司。
7
创客工坊_苏老师
没有惩罚措施，就是靠概率挣钱，挣得是黑心钱，血汗钱，死人钱！
7
血羽风燃
上诉就应该要求对方承当起诉的全部费用及连带责任
7
老徐
保险公司保的谁的险？是在为自己保不赔钱的买卖。
7
健康最贵！白云
希望国家完善保险制度，投保易理陪也要易！这样才会有更多的人相信保险！
6
你怎么这个亚子
评论里那个是平安的员工吧，天下的乌鸦都是一般黑。没有法律和银保监的严惩，再大的公司也是店大欺客！平常接触的最多的车险，也是磨磨唧唧、各种拒赔，不用说其他险种，中国保险还让中国人怎么信？是不是我是个外国人，才可以无理由赔付？
6
平安＆阿凤
看了很多网友的留言说不买保险，我个人的见解是不能以偏概全，不能因为有一个人出门被车撞了大家就都不出门！这样到最后还是自己吃亏！买保险尽量选择大公司，我也不是说大公司百分百不会出现这种情况，只能说概率比较小！个人见解，不喜勿喷！
6
彭浪
所以买保险也要懂保险
5
耕夫
理应惩罚性理赔！
5
絮飞天涯
不明白保险公司为什么不赔？
5
贝儿
投保时吹得天花乱坠，理赔时是各种推诿。而且保险人员素质参差不齐，人员变动快，除了交强险，其他一概不买，难得为理赔伤神。
5
白。
最大的骗局就是这
5
邻
保险难
4
昨夜星辰
保险公司咋就像无赖一般
3
张坚
中国消费者报，是普通老百姓维护基本权益的最后一根稻草
